“如果是去年10月份以后辦的房貸，直接執行LPR定價，就不用轉換了。如果是去年10月份之前辦的房貸，客戶是需要轉換的。”4月14日，某國有大行鄭州某支行貸款部工作人員告訴《證券日報》記者，目前進行利率轉換的存量房貸客戶還比較少，但是預計八成會選擇LPR定價。

據央行規定，3月1日，存量個人住房按揭貸款基準轉換工作啟動，將于8月31日截止。目前時間進度已經走了近30%，而記者在采訪中了解到，只有極少數人已經進行了房貸利率轉換;不過，其余大多數人在選擇LPR定價和固定利率之間，已經有了明確傾向。

“無論選擇LPR定價還是固定利率，按揭客戶最好都去APP里選擇下。如果8月底還沒選擇，不排除銀行對存量未選擇的房貸進行批量統一操作，改成LPR定價，但目前還沒出臺正式政策。”上述銀行貸款部工作人員表示。

多數人已有抉擇

“我們家是準備要轉(LPR)的，我跟家人也討論過了，我們買房的時候，房貸利率是6.125%，比較高，另外我們也問過在不同銀行從業的朋友，他們都認為未來利率是走低的，所以轉換后利率肯定會減少。”鄭州的張女士對《證券日報》記者表示。

根據規定，存量浮動利率貸款定價基準轉換遵循市場化、法治化原則，尊重銀行和客戶的自主選擇權。是否轉換，轉換為LPR加減點還是固定利率，這些都可由借貸雙方協商確定。定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。

據記者了解，由于工作變動，張女士家在2018年換置了房子，即購買了二套房，利率上浮。以2019年12月份5年期LPR利率4.8%計算，“等價轉換”后的加點數值為1.325%。2020年的房貸利率還是以6.125%計算，到明年1月1日，就可以按照新的5年期LPR+1.325%計算。如果5年期LPR利率較4.8%下調，張女士家的房貸利率也會低于原來的6.125%。

北京的王女士則表示仍在觀望中，她對《證券日報》記者表示，“最近看了幾篇文章，都建議轉換成LPR定價，目前還在考慮中。”

上海金融行業從業者楊先生對記者表示，LPR的波動并不會特別大，所以不會換LPR定價。

也有購房者覺得，目前的利率可以接受，而采用LPR定價后變化不大，所以會選擇固定利率。“我打算過兩年把房子換了，目前房貸利率是5.39%，還可以接受。而且利率轉換的話，也是明年才開始，一年變一次，不是每個月都變動，感覺不會差太多，還是選擇固定吧。”鄭州常先生對《證券日報》記者表示。

APP三步即可完成轉換

由于處于疫情時期，目前大多銀行均在手機銀行APP首頁顯眼位置，推出了存量房貸定價基準轉換業務。“如果不能線上操作，客戶可以帶著身份證、銀行卡、房本和借款合同，到貸款銀行任何一個網點都可以辦理轉換。”上述銀行人士告訴記者。

記者通過某銀行APP進行體驗發現，流程比較簡單，需要進行兩個選擇，一是調整方案，即選擇“LPR+浮動利率”或者“固定利率”，二是選擇利率調整日期，可以選擇每年的1月1日或貸款發放日。點擊同意利率條款變更補充協議后，即可立即轉換。

對于未來利率走勢，方正證券首席經濟學家顏色對《證券日報》記者表示，利率本質上是資金的回報率。短期內，利率呈現波動，但長期利率反映的是經濟的基本面。目前中國經濟增長方式正在發生變化，從粗放型轉變為高質量增長。從長遠看，經濟增速將逐漸放緩，國內資產回報率則會呈現穩定態勢，甚至會有緩慢下行的趨勢，這是由我國的增長模式決定的。

中國建設銀行總行信貸管理部經理、高級經濟師黃景國對《證券日報》記者表示，中國已從高速發展進入高質量發展階段，加上國際國內新冠疫情的影響，國家近兩年宏觀政策應該是積極財政政策配合較為寬松的貨幣政策。央行的LPR發布利率近期也呈下降態勢、引導市場融資成本下行。商業銀行從服務實體經濟、加強金融精準扶貧等角度考慮，也會適當對實體經濟、小微企業考慮實行差別化優惠政策，以實現精準滴灌。(吳曉璐)

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