近年來，金融科技蓬勃發展，包括商業銀行、消費金融公司等在內的銀行業金融機構充分運用互聯網技術，與外部機構加強合作，加快產品和服務創新，互聯網貸款應運而生。針對《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法(征求意見稿)》相關問題，記者采訪了中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼。

記者：互聯網貸款領域存在哪些問題?

董希淼：互聯網貸款提高了金融服務可得性，有助于緩解中小微企業和居民個人“融資難”“融資慢”等問題，是數字普惠金融的生動實踐。但是，互聯網貸款未改變信貸的本質，其基于互聯網等技術，將原來線下的信貸業務遷移到線上，風險呈現出一些新的特點和趨勢。少數從業機構還存在一些粗放經營、野蠻生長行為，特別是在客戶信息安全、合作機構管理、消費者權益保護等方面的不足和問題較為突出。

記者：《辦法》有哪些亮點?

董希淼：《辦法》體系完整，內容豐富，涵蓋了互聯網貸款業務的定義和范疇、風險管理體系、風險數據和風險模型管理、信息科技風險管理、貸款合作管理、監督管理等多個方面，對互聯網貸款業務生態和管理流程作了詳細的政策規定。作為商業銀行互聯網貸款業務的“基本法”，《辦法》將正式確立互聯網貸款的地位，為商業銀行互聯網貸款業務發展提供政策依據，從根本上有助于互聯網貸款業務長期健康可持續發展。

記者：如何更好保護金融消費者權益?

董希淼：要拋棄“一刀切”的簡單監管思路，實施差異化監管。這主要體現在：對聯合貸款等業務預留制度空間，不設出資比例限制，暫未對地方法人銀行開展跨區經營設置統一的定量指標;區別對待金融機構和無資質平臺、互聯網銀行和其他銀行，對不設實體網點的互聯網銀行采取一定豁免措施，鼓勵在防范風險的前提下積極探索;按照“新老劃斷”原則，設置兩年過渡期，保證現有互聯網貸款業務的連續性并保護客戶權益。這都有助于鼓勵互聯網銀行加快產品創新，鼓勵主流銀行擴大在線信貸業務，加大對小微企業和個人客戶在線貸款投放，提高小微企業首貸率、續貸率，更好地服務實體經濟，助力疫情防控和經濟社會秩序全面恢復。(彭 江)

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