7月7日，京東數(shù)字科技集團(京東數(shù)科)與第三方市場研究機構(gòu)IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》(下稱《白皮書》)，就城商行、農(nóng)商行等區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展現(xiàn)狀進行深度調(diào)研。《白皮書》指出，面對金融科技浪潮的興起，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為區(qū)域性銀行的共識。不過，區(qū)域性銀行在轉(zhuǎn)型過程中也暴露出自研建設(shè)能力較弱且信息化建設(shè)支持不足的問題。此時，選擇合適的合作伙伴能夠助力其快速建立起數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必備能力，以便支持創(chuàng)新的加速推進。借助外部的科技力量，區(qū)域性銀行有機會實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速。

《白皮書》調(diào)研結(jié)果顯示，盡管驅(qū)動力較為多元，但數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為區(qū)域性銀行的共識。50家區(qū)域性銀行樣本中，超九成的樣本已經(jīng)啟動數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。具體來看，約66%的受訪者表示，所在銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作已經(jīng)啟動一年以上且有明確進展，約32%的受訪者表示轉(zhuǎn)型工作在一年內(nèi)啟動，區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨。

“從中小銀行整體進展來看，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型速度還是相對較快的，尤其是經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)的中小銀行，轉(zhuǎn)型意識和轉(zhuǎn)型決心都比較強，有助于建立自上而下的變革路徑。”IDC金融行業(yè)研究組高級分析師任辰羽在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，今年的疫情一定程度上加速了中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。她坦言，疫情之下，銀行正面臨著客戶服務(wù)、需求從線下到線上、從有形到無形的轉(zhuǎn)移，這一定程度上表明傳統(tǒng)獲客方法、營銷方法正逐漸失效，它倒逼中小銀行加速打造自身的數(shù)字化能力、應(yīng)變能力以及創(chuàng)新能力。

不過，面對新興技術(shù)的快速突破和應(yīng)用、內(nèi)外部的變革壓力，以及客群的新特征與新需求，轉(zhuǎn)型提速也伴隨著陣痛?！栋灼分赋觯瑓^(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要面臨三大挑戰(zhàn)：部門間溝通困難、權(quán)責不清;缺乏技術(shù)人才和技術(shù)能力;數(shù)據(jù)基礎(chǔ)較差、整合存在難度。相比于國有大行和股份制銀行，區(qū)域性銀行受制于規(guī)模和地方限制，在轉(zhuǎn)型必備的各項基礎(chǔ)能力和資源儲備上挑戰(zhàn)重重。此時，積極尋找合作伙伴賦能科技基因格外關(guān)鍵。

《白皮書》調(diào)研結(jié)果表明，區(qū)域性銀行在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的合作伙伴選擇時，20%的受訪者表示最關(guān)注合作方的技術(shù)能力，8%的受訪者表示關(guān)注安全合規(guī)屬性。這組數(shù)據(jù)表明，技術(shù)的先進性和安全性是決定解決方案可用性的基礎(chǔ)要素也是關(guān)鍵要素，需要被優(yōu)先評估。

從宏觀角度看，面對與外部科技服務(wù)商的合作，銀行首先會關(guān)注合作方的技術(shù)先進性與安全性，其次是解決方案的效果是否直觀可見，是否具備兼容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務(wù)能力等素質(zhì)?！栋灼方ㄗh，區(qū)域性銀行應(yīng)從自身發(fā)展訴求及選型偏好出發(fā)，選擇采購整套方案或若干單個組件產(chǎn)品進行靈活配置，并通過高頻交流咨詢，有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務(wù)，建立健全自身科技能力。

“部分銀行受到技術(shù)、人才、資金等條件的約束，確實會遇到各種各樣的困難。”京東數(shù)科技術(shù)產(chǎn)品部金融云業(yè)務(wù)總經(jīng)理卞海軍表示，京東數(shù)科會依托彈性供給和靈活調(diào)動、動態(tài)計量的金融云，幫助銀行搭建數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺和技術(shù)中臺，提升整個產(chǎn)品的數(shù)字化和智能化。通過雙方合作，解決數(shù)據(jù)無法共享、科技先行等切實問題。

以自貢銀行為例，它在探索信息科技和新興技術(shù)賦能傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新時，便積極引入科技公司的技術(shù)和服務(wù)，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強有力支持。通過和京東數(shù)科合作，自貢銀行量身打造了網(wǎng)貸系統(tǒng)和風控系統(tǒng)。從系統(tǒng)建設(shè)、客戶引流，到風控能力、后續(xù)行為能力的建設(shè)等，京東數(shù)科助推自貢銀行完成了創(chuàng)新轉(zhuǎn)型所需的全方位能力建設(shè)。

比如，在客戶引流方面，基于京東數(shù)科搭建的生態(tài)資源，自貢銀行迅速實現(xiàn)以場景切入實體經(jīng)濟，實現(xiàn)線上線下多渠道獲客的突破，快速實現(xiàn)了資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的規(guī)模增長和業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，截至目前，其互聯(lián)網(wǎng)存款余額突破60億元。

金融科技的合作落地是一個循序漸進的過程。卞海軍表示，從科技公司的角度來看，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)是長期戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和短期業(yè)務(wù)側(cè)調(diào)整“小步快跑”并行的，既要有頂層設(shè)計規(guī)劃，也要在短期內(nèi)找到小場景快速嘗試，這樣才能解決落地實現(xiàn)的問題。目前，京東數(shù)科自主研發(fā)的一站式金融數(shù)字化解決方案JDD T1已付諸實踐。他建議，區(qū)域性銀行應(yīng)進一步以移動開發(fā)平臺為切入點，推動整個移動中臺建設(shè)，實現(xiàn)金融服務(wù)在線化，提升整體運營效率，以滿足區(qū)域銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的迫切需求。

標簽： 區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型