近日，中國(guó)人民銀行正式公布“2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)名單。中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平安產(chǎn)險(xiǎn)”）攜手平安科技共同打造的《基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控新模式》在681個(gè)項(xiàng)目中脫穎而出，榮獲“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)”。這是繼2022年度、2023年度摘得一等獎(jiǎng)后，平安產(chǎn)險(xiǎn)再度斬獲金融科技發(fā)展一等獎(jiǎng)，成為行業(yè)首家連續(xù)三年榮獲一等獎(jiǎng)的保險(xiǎn)公司。同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合平安科技和壹賬通分別申報(bào)的《基于數(shù)據(jù)要素流通的大非車(chē)發(fā)展新模式》《新能源“科技+保險(xiǎn)”新模式建設(shè)項(xiàng)目》榮獲二等獎(jiǎng)。

“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”是中國(guó)金融業(yè)唯一的部級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)，該獎(jiǎng)項(xiàng)由一行一局一會(huì)聯(lián)合主辦，從1992年至今已歷經(jīng)34年，是金融科技領(lǐng)域的最高榮譽(yù)，旨在表彰優(yōu)秀金融科技成果，促進(jìn)提高金融業(yè)科技發(fā)展水平。從2021年保險(xiǎn)行業(yè)納入評(píng)獎(jiǎng)至今，平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)獲獎(jiǎng)8項(xiàng)，包括一等獎(jiǎng)3項(xiàng)、二等獎(jiǎng)4項(xiàng)、微創(chuàng)新獎(jiǎng)1項(xiàng)，獲獎(jiǎng)數(shù)量及獎(jiǎng)項(xiàng)等級(jí)穩(wěn)步提升，展現(xiàn)了平安產(chǎn)險(xiǎn)在金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域不斷取得突破，持續(xù)獲得監(jiān)管部門(mén)高度肯定。

打造“科技風(fēng)控+保險(xiǎn)”新模式，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線、穿越經(jīng)濟(jì)周期

2023年中央金融工作會(huì)議指出“把防控風(fēng)險(xiǎn)作為金融工作的永恒主題”。人工智能發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)新機(jī)遇。傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式以“經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償為主”，存在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)管不好”、新型業(yè)務(wù)“風(fēng)險(xiǎn)看不清”、合規(guī)風(fēng)控“防線有斷點(diǎn)”三大痛點(diǎn)，且多依賴人工操作與經(jīng)驗(yàn)判斷，難以適應(yīng)復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境。

平安產(chǎn)險(xiǎn)加速推進(jìn)AI、大數(shù)據(jù)等核心技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)防控場(chǎng)景的應(yīng)用，基于“生態(tài)化+數(shù)智化+一體化”，聯(lián)合平安科技打造了“基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控新模式”項(xiàng)目，構(gòu)建“科技風(fēng)控+保險(xiǎn)”新模式，顯著提升科技風(fēng)險(xiǎn)防控能力，以科技賦能助推高質(zhì)量發(fā)展。

該項(xiàng)目融合隱私計(jì)算、大模型、知識(shí)圖譜等技術(shù)，自主構(gòu)建了保前、保中、保后全鏈路風(fēng)控體系，開(kāi)創(chuàng)行業(yè)多項(xiàng)領(lǐng)先范式。在保前，通過(guò)生態(tài)數(shù)據(jù)建模，突破傳統(tǒng)大數(shù)法則實(shí)現(xiàn)先驗(yàn)式定價(jià)模式革新，推出超30款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域保駕護(hù)航。以低空經(jīng)濟(jì)新風(fēng)險(xiǎn)研究為例，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)聚合軟件、硬件、廠商、環(huán)境等生態(tài)數(shù)據(jù)建模，提供定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，覆蓋從大型通航機(jī)隊(duì)到無(wú)人機(jī)的全場(chǎng)景保障方案。截至目前，平安產(chǎn)險(xiǎn)在無(wú)人機(jī)領(lǐng)域累計(jì)承保航空器超15萬(wàn)架，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超900億元。

在保中，該項(xiàng)目構(gòu)建大災(zāi)一體化和萬(wàn)物互聯(lián)平臺(tái)——鷹眼系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，涵蓋臺(tái)風(fēng)、暴雨等19類(lèi)自然災(zāi)害及火災(zāi)、爆炸等13種安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，有效防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)。2025年，平安產(chǎn)險(xiǎn)為深圳超3000家餐飲企業(yè)部署燃?xì)鈧鞲衅骱碗姶砰y設(shè)備，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)并干預(yù)燃?xì)庑孤╋L(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)為小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)。

在保后，平安產(chǎn)險(xiǎn)借助AI圖譜與大模型，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)精細(xì)化管理模式，降低成本滲漏和欺詐。同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)還聯(lián)合中銀保信建立行業(yè)級(jí)AI反欺詐引擎，驅(qū)動(dòng)上下游行業(yè)良性發(fā)展。同時(shí)，該項(xiàng)目橫向打通三道防線，實(shí)現(xiàn)人防智防聯(lián)控，匯集全域PB級(jí)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能化的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中心，打造償付能力閉環(huán)管理，貫穿資負(fù)兩端，率先實(shí)現(xiàn)從規(guī)模、利潤(rùn)導(dǎo)向到以資本效率最大化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。 截至2025年1月，平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)下“償二代”SARMRA保險(xiǎn)行業(yè)史上最高分，累計(jì)實(shí)現(xiàn)減損128億元，并賦能多家中小保險(xiǎn)公司，助力社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)減量48億元。

《基于創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控新模式》項(xiàng)目依托AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)重構(gòu)保險(xiǎn)風(fēng)控模式，實(shí)現(xiàn)從“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”向“風(fēng)險(xiǎn)全流程管理”轉(zhuǎn)型，讓保險(xiǎn)業(yè)突破傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的定位，躍升為積極風(fēng)險(xiǎn)管控者、社會(huì)治理賦能者以及產(chǎn)業(yè)生態(tài)優(yōu)化者，重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈。

數(shù)據(jù)要素流通驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)變革，科技賦能構(gòu)建非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展新范式

在人工智能時(shí)代，數(shù)據(jù)要素已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的核心引擎。平安產(chǎn)險(xiǎn)“基于數(shù)據(jù)要素流通的大非車(chē)發(fā)展新模式”項(xiàng)目，成功打造“渠道+產(chǎn)品+數(shù)據(jù)”三擎驅(qū)動(dòng)模式，助力大非車(chē)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

在渠道方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)構(gòu)建起覆蓋C端及B端智能化解決方案，提供端到端的一體化解決方案，切實(shí)賦能核保和銷(xiāo)售隊(duì)伍。比如，在助力C端渠道上，該項(xiàng)目在營(yíng)銷(xiāo)和核保環(huán)節(jié)分別構(gòu)建首個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)AI營(yíng)銷(xiāo)助手和個(gè)人非車(chē)AI核保助手，助力營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)從“不敢做、不能做”到“合規(guī)、可信、安全的放心開(kāi)展業(yè)務(wù)”的轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年8月，AI營(yíng)銷(xiāo)助手自動(dòng)生成的AI視頻采納率達(dá)到63%，累計(jì)助力獲客452萬(wàn)人次。個(gè)人非車(chē)AI核保助手有效釋放48.7%個(gè)人非車(chē)渠道核保作業(yè)精力，較傳統(tǒng)模式作業(yè)效率提升300%。在助力B端渠道上，為助力隊(duì)伍數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)及全流程作業(yè)提效，平安產(chǎn)險(xiǎn)打造團(tuán)財(cái)業(yè)務(wù)端到端自動(dòng)化解決方案，開(kāi)創(chuàng)性實(shí)現(xiàn)端到端自動(dòng)化率20.4%，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售效能提升56.2%，單均核保時(shí)效比原先提升23.5%。

在產(chǎn)品方面，該項(xiàng)目打造了一站式產(chǎn)品生成能力，動(dòng)態(tài)匹配客戶需求，實(shí)現(xiàn)千人千品即時(shí)定制“保險(xiǎn)+服務(wù)”組合，為客戶提供服務(wù)化、組合化全面保障的轉(zhuǎn)型。據(jù)統(tǒng)計(jì)，AI推薦轉(zhuǎn)化率高達(dá)15.3%，是傳統(tǒng)模式轉(zhuǎn)化率的4倍。例如，在針對(duì)某餐飲客戶投保雇主責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，依托項(xiàng)目能力，通過(guò)RAG技術(shù)分析企業(yè)歷史賠付數(shù)據(jù)，自動(dòng)識(shí)別“食品安全風(fēng)險(xiǎn)”為高優(yōu)先級(jí)，智能推薦“雇主責(zé)任險(xiǎn)+食品安全責(zé)任險(xiǎn)”組合方案，并借助AIGC一鍵生成展業(yè)素材，助力隊(duì)伍高效拓展業(yè)務(wù)。

在數(shù)據(jù)方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合社科院共建保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)合規(guī)、可信、安全的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)合規(guī)流通體系，首創(chuàng)可信數(shù)據(jù)空間，加密等級(jí)達(dá)具備量子對(duì)抗能力，國(guó)產(chǎn)化芯片指令集性能調(diào)優(yōu)較國(guó)際主流方案提升數(shù)倍。通過(guò)構(gòu)建全面自動(dòng)化資產(chǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型和高效溯源定位能力，風(fēng)險(xiǎn)告警精準(zhǔn)率高于行業(yè)4.5百分點(diǎn)。

打造新能源“科技+保險(xiǎn)”新模式，助力行業(yè)“三省”發(fā)展

為響應(yīng)國(guó)家“數(shù)字金融”“綠色金融”戰(zhàn)略部署，助力金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，平安產(chǎn)險(xiǎn)攜手金融壹賬通，聚焦新能源車(chē)企與車(chē)主核心痛點(diǎn)，創(chuàng)新打造《新能源“科技+保險(xiǎn)”新模式建設(shè)項(xiàng)目》，搭建車(chē)企、險(xiǎn)企、車(chē)主三方共建的科技保險(xiǎn)生態(tài)，為新能源汽車(chē)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

優(yōu)化車(chē)主服務(wù)體驗(yàn)。該項(xiàng)目深度踐行“省錢(qián)、省時(shí)、省心”的服務(wù)理念。定價(jià)端，項(xiàng)目創(chuàng)新構(gòu)建“險(xiǎn)企+車(chē)企+行業(yè)”多方聯(lián)合定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價(jià)，推動(dòng)新能源車(chē)險(xiǎn)更普惠。在理賠服務(wù)優(yōu)化方面，依托車(chē)端車(chē)機(jī)數(shù)據(jù)與云端交警數(shù)據(jù)的協(xié)同聯(lián)動(dòng)，該項(xiàng)目構(gòu)建“車(chē)路云一站式理賠模式”，實(shí)現(xiàn)理賠流程的自動(dòng)收單、自動(dòng)定責(zé)、自動(dòng)估損，實(shí)現(xiàn)最快5分鐘即可完成現(xiàn)場(chǎng)撤離，推動(dòng)次生事故率降低26.6%。

推進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)共建。平安產(chǎn)險(xiǎn)搭建車(chē)主端與商家端智能服務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，有效解決客戶修車(chē)難、服務(wù)質(zhì)量差等痛點(diǎn)，服務(wù)好評(píng)率高達(dá)98.6%，車(chē)險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)位居行業(yè)第一。同時(shí)，該項(xiàng)目基于AI大模型的事故仿真模擬平臺(tái)還原碰撞場(chǎng)景，反哺車(chē)企產(chǎn)品迭代，助推新能源品牌車(chē)企工藝升級(jí)，試點(diǎn)新能源車(chē)企出險(xiǎn)頻度改善7%。項(xiàng)目還創(chuàng)新搭建全球風(fēng)險(xiǎn)地圖與量化模型，為新能源企業(yè)“走出去”提供安全保障與風(fēng)險(xiǎn)管理支持。

項(xiàng)目上線后，通過(guò)科技賦能，平安產(chǎn)險(xiǎn)新能源車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的質(zhì)變，逐步形成可持續(xù)發(fā)展的良性循環(huán)，推動(dòng)新能源保險(xiǎn)從“風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者”向“生態(tài)賦能者”轉(zhuǎn)變，為行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了極具價(jià)值的借鑒樣本。

AI賦能金融新質(zhì)生產(chǎn)力 深入推進(jìn)AI in All

當(dāng)前人工智能技術(shù)正在深度重塑全球科技革命的方向、重構(gòu)企業(yè)價(jià)值創(chuàng)造的底層邏輯，對(duì)金融保險(xiǎn)業(yè)亦影響深遠(yuǎn)。近年來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)深入貫徹落實(shí)平安集團(tuán)AI戰(zhàn)略，圍繞人工智能應(yīng)用四大核心要素，加速推進(jìn)人工智能與金融業(yè)務(wù)全鏈條與全場(chǎng)景深度融合，探索發(fā)展金融新質(zhì)生產(chǎn)力，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)智能營(yíng)銷(xiāo)、智能服務(wù)、智能運(yùn)營(yíng)、智能管理、智能經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

在場(chǎng)景上，平安產(chǎn)險(xiǎn)聚焦智能營(yíng)銷(xiāo)、智能服務(wù)、智能運(yùn)營(yíng)、智能管理、智能經(jīng)營(yíng)落地超1000個(gè)子業(yè)務(wù)場(chǎng)景；在算法上，構(gòu)建了靈活的AI架構(gòu)，支持1周內(nèi)快速接入新的大模型；在算力上，經(jīng)過(guò)持續(xù)投入，公司已構(gòu)建了千卡規(guī)模的算力集群；在數(shù)據(jù)上，通過(guò)知識(shí)工程，將專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)和歷史數(shù)據(jù)沉淀為高質(zhì)量知識(shí)，目前已積累PB級(jí)保險(xiǎn)行業(yè)垂域知識(shí)。

此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)高度重視AI安全治理，在監(jiān)管指導(dǎo)下，構(gòu)建了AI安全治理體系，包括應(yīng)用安全、數(shù)據(jù)安全、模型算法安全和合規(guī)運(yùn)營(yíng)等，確保人工智能應(yīng)用“安全、可靠、可控”。

未來(lái)，平安產(chǎn)險(xiǎn)將貫徹落實(shí)黨的二十屆四中全會(huì)，圍繞做好金融“五篇大文章”，持續(xù)加大創(chuàng)新力度，以“AI+大數(shù)據(jù)”為核心驅(qū)動(dòng)力，重塑保險(xiǎn)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈，積極探索金融新質(zhì)生產(chǎn)力，不斷豐富“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式，書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展新答卷。

來(lái)源：平安產(chǎn)險(xiǎn)遼寧分公司

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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